Surcomplémentaire hospitalisation

Le coût onéreux d’un séjour à l’hôpital nécessite d’avoir une solide mutuelle santé. Toutefois, malgré le remboursement de l’assurance maladie et de la mutuelle, des honoraires élevés laissent un reste à charge important. La surcomplémentaire « hospitalisation » intervient à ce niveau complétant les remboursements et offrant des garanties plus larges pour une meilleure protection.

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire hospitalisation ?

Depuis le 1^er janvier 2016, toutes les entreprises ont l’obligation de proposer à leurs salariés une mutuelle d’entreprise. Chaque salarié bénéficie alors d’un même niveau de garantie de base, connu sous le nom de contrat socle. Mais est-ce suffisant ?

Les différents niveaux de protection de santé

Les salariés restent libres de compléter leur mutuelle santé collective. Ce contrat additionnel est appelé surcomplémentaire santé. Il réduit le reste à charge, en complétant à la fois les indemnisations versées par l’assurance maladie obligatoire et les remboursements de la mutuelle santé collective.
Pour résumer, le schéma se compose de trois niveaux :

1. Assurance maladie ;
2. Mutuelle santé collective ;
3. Surcomplémentaire santé.

Les conditions à respecter

Attention, une surcomplémentaire santé est automatiquement un contrat séparé de celui de la complémentaire santé. En revanche, les deux contrats peuvent être souscrits auprès du même assureur ou dans un organisme différent.
L’accès à une surcomplémentaire est seulement possible pour les bénéficiaires d’une complémentaire santé. De plus, le cumul des remboursements du régime obligatoire et des remboursements des complémentaires santé ne peut excéder les frais réellement engagés.

Une couverture renforcée par rapport à l’hospitalisation

La surcomplémentaire « hospitalisation » concerne les frais associés au séjour en hôpital. Les garanties classiques couvrent généralement les dépenses suivantes :

• Honoraires des médecins ;
• Coût d’une chambre particulière ;
• Frais de séjour et de transport ;
• Forfait journalier hospitalier.

Renforcer sa couverture santé est également bienvenu pour mieux couvrir les :

• Frais dentaires, y compris les prothèses dentaires ;
• Dépenses d’optiques ;
• Dépassements d’honoraires des spécialistes ;
• Médecines douces ;
• Médicaments de confort ;
• Cures thermales.

Pourquoi souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ?

La principale raison de souscrire une surcomplémentaire est de réduire le reste à charge pour les salariés en cas d’hospitalisation. Les entreprises ont elles aussi des motifs avantageux d’en souscrire une.

Pour les salariés : muscler sa protection

L’avantage numéro un d’avoir une surcomplémentaire « hospitalisation » pour les salariés est un meilleur remboursement. Un séjour à l’hôpital coûte cher, et ce malgré les indemnités versées par la sécurité sociale.
Outre les nuitées à payer, il faut régler les dépassements d’honoraires des médecins et les conforts de la chambre. Le particulier doit pouvoir disposer d’une épargne de précaution ou être mieux couvert.
La surcomplémentaire hospitalisation est une solution pour gagner en sérénité. Le salarié porte alors attention aux garanties de son contrat santé collectif souscrit par son employeur. Certaines dépenses présentent une protection insuffisante, notamment si le contrat plafonne le montant des couvertures aux seuils minimums du panier de soins réglementaire.

Pour l’entreprise : miser sur les contrats responsables

L’employeur a aussi intérêt à regarder le niveau de couverture pour conserver les avantages fiscaux et sociaux du contrat responsable. Mais il peut perdre ce statut. Comment ? Lorsque le cumul des garanties du contrat socle et des options est supérieur aux plafonds de remboursements prévus par les contrats responsables.
En revanche, la surcomplémentaire santé et la mutuelle collective sont deux contrats séparés. Lorsque les plafonds des contrats responsables sont franchis par le cumul des deux, seule la surcomplémentaire santé est qualifiée de « non responsable », pas la mutuelle santé collective. Conséquence : l’employeur conserve les avantages fiscaux et sociaux des contrats responsables.

Bon à savoir : quels sont les atouts du contrat responsable ?

• Pour l’entreprise :
  • Déductibilité de la cotisation patronale de l’impôt sur les sociétés ;
  • Exonération de charges sociales pour la cotisation patronale (sauf CSG et CRDS).
• Pour le salarié :
  • Déductibilité de la cotisation salariale de leur impôt sur le revenu.
• Pour le travailleur non salarié (TNS) :
  • Déductibilité de la prime du bénéfice imposable de l’entreprise individuelle (loiMadelin) ;
  • Réduction du taux de la taxe de solidarité additionnelle de 20,27 % à 13,27 %.

Surcomplémentaire et garanties « hospitalisation » avec Thélem assurances

Dans la formule responsable et solidaire, nous déployons 4 offres de mutuelle santé. Voici un tableau récapitulant la prise en charge par prestations selon nos formules.

Le pourcentage de la base de remboursement inclut la part du régime obligatoire. Pour chaque acte, Thélem assurances rembourse la différence entre le pourcentage du tableau et le remboursement réalisé par le régime obligatoire.

Bon à savoir : OPTAM et OPTAM-CO
Les adhésions par les médecins de secteur 2 à l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) et l’OPTAM-CO (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée – Chirurgie et Obstétrique) impliquent des dépassements d’honoraires moins élevés. Leur remboursement par l’Assurance maladie et les complémentaires santé est mieux couvert.

Pour agrandir votre protection en matière de santé, la surcomplémentaire est une solution toute trouvée. Contactez un agent général Thélem assurances ou visiter une agence près de chez vous pour en savoir plus.