Assurance LOA

La location avec option d’achat est une solution au crédit auto bancaire. À échéance du bail, le locataire a le choix de restituer le véhicule ou de l’acheter. Toutefois, que se passe-t-il en cas d’accident ? Quelle assurance LOA est la plus intéressante ? Découvrez tout de suite nos conseils.

Qu’est-ce que la LOA ?

La location avec option d’achat (LOA), ou leasing, est une solution pour disposer d’un véhicule sans devoir emprunter ou puiser dans ses économies. Durant 2 à 5 ans, le locataire verse un loyer mensuel fixe. Au terme du contrat de location, il a le choix : restituer le véhicule ou le racheter.
En cas de rachat, le futur propriétaire du véhicule s’acquitte de la valeur résiduelle prévue dans le contrat. Si la cote de la voiture est supérieure au prix de rachat, l’opération fait bénéficier l’acheteur d’une plus-value. Autre possibilité : revendre l’option d’achat à un tiers.

Bon à savoir : quelle est la différence entre LOA et LDD ?
La location avec option d’achat laisse la possibilité d’acquérir la voiture à échéance du bail. Au contraire, la location à durée déterminée (LDD) oblige à restituer le véhicule à la fin de la période contractuelle.

Comment sont calculées les mensualités de remboursement d’une LOA ?

Le coût d’une location avec option d’achat inclut :

• La valeur de la voiture à l’achat ;
• Le kilométrage prévu ;
• La durée de la location ;
• Le niveau de l’apport personnel (avance sur loyer) ;
• Le calcul de la valeur résiduelle de la voiture.

Quels sont les avantages de la LOA ?

Vous équiper d’une voiture en leasing vous offre de nombreux avantages :

• Profitez d’un véhicule de dernière génération à moindres frais ;
• Négociez le poids des mensualités en fonction des coûts à assumer à échéance ;
• Bénéficiez de la garantie-constructeur dans le cadre d’une LOA d’un véhicule neuf ;
• Versez un loyer mensuel moins élevé qu’une mensualité de remboursement d’un crédit à la consommation classique ;
• Personnalisez le contrat de location pour qu’il s’adapte à vos besoins (durée, kilométrage, extensions de garantie, services optionnels d’entretien et d’assistance) ;
• Évitez une décote trop forte du véhicule.

Quels sont les inconvénients de la LOA ?

Un contrat de LOA présente néanmoins certains inconvénients. Vous devez être attentif à :

• Ne pas dépasser le nombre de kilomètres prévus dans les contrats LOA sous peine de pénalités importantes ;
• La faible flexibilité des modalités du leasing en cours ;
• Restituer le véhicule en bon état sous peine de vous voir facturer des frais de remise en état ;
• Ne pas provoquer d’impayés sur les loyers. Dans le cas d’un manquement au versement de mensualités, le bailleur a le droit de rompre le contrat de LOA. Vous devrez alors régler vos dettes et des pénalités financières.

Quelle assurance LOA choisir ?

Comme n’importe quel conducteur, vous êtes obligé de souscrire une assurance auto LOA. Vous avez le choix entre deux formules de protection :

• Formule au tiers : la garantie de responsabilité civile prend en charge les frais occasionnés à des tiers en cas de sinistres causés par votre voiture. La cotisation est plus faible, mais la couverture n’est pas adaptée pour un véhicule neuf. Elle ne couvre en effet pas assez les éventuelles réparations. Vos dommages corporels ne sont pas non plus couverts.
• Formule tous risques : cette garantie complète comprend notamment 3 protections :
  • La responsabilité civile en cas d’accident provoqué ;
  • La garantie sécurité du conducteur pour couvrir vos dommages corporels ;
  • La garantie véhicule pour prendre en charge les dégâts matériels.

Assurance voiture de location : quelles garanties optionnelles souscrire ?

En complément de votre formule d’assurance, il peut être judicieux de souscrire des options additionnelles. Plusieurs garanties supplémentaires vous permettent de signer une LOA sereinement :

• La garantie perte financière : elle intervient en cas de perte totale de votre voiture louée. Elle couvre notamment le montant du loyer restant sur le mois en cours. L’amortissement du reste des charges permet le remboursement total de la valeur du véhicule ;
• La garantie vol : elle vous soulage en cas de vol ou d’effraction du véhicule. Elle vous protège différemment selon que :
  • La voiture volée est introuvable : l’assurance auto leasing indemnise le locataire du véhicule ;
  • Le véhicule est récupéré et fonctionne : les éventuels frais de réparation sont couverts ;
• La garantie incendie : elle prend en charge les indemnités de réparation en cas d’embrasement criminel ou mécanique.

Les garanties complémentaires à l’assurance LOA sont utiles avec la formule au tiers. Toutefois, nous vous recommandons l’assurance tous risques pour vous éviter tous les tracas.

Ce qu’il faut retenir :

• La location avec option d’achat – ou LOA – permet de conduire une voiture neuve moyennant le versement d’un loyer ;
• La LOA autorise l’achat de la voiture à la fin du contrat ;
• Les garanties de l’assurance leasing suppriment les frais en cas d’accident ou de sinistre.