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5 choses à savoir sur l’assurance auto

8.02.2021

5 choses à savoir sur l’assurance auto

8 février 2021 . 
Thélem assurances

Si vous venez de faire l’acquisition d’un nouveau véhicule, sachez que l’assurance automobile est obligatoire. Avant d’assurer votre voiture, prenez le temps de comprendre le fonctionnement de l’assurance auto. Découvrez les 5 choses indispensables à savoir afin d’éviter les erreurs et les confusions sur le sujet et de vous assurer selon vos besoins.

Les choses à savoir sur l’assurance auto

Avant de souscrire une assurance automobile, il est intéressant de savoir que :

  • l’assurance auto est obligatoire,
  • l’assurance auto offre de nombreuses garanties,
  • l’assurance auto est plus chère pour les jeunes conducteurs,
  • la prime de l’assurance automobile est calculée en fonction du profil du conducteur.

L’assurance auto est obligatoire

Pour commencer, sachez que la conduite sans assurance auto est totalement illégale. Souscrire une assurance automobile avant de prendre la route lorsque vous devenez propriétaire d’un véhicule est obligatoire. Vous devez au minimum souscrire une garantie responsabilité civile. Cette garantie permet de couvrir les dommages que l’assuré pourrait occasionner à des tiers en cas d’accident. La responsabilité civile ne permet pas d’indemniser, pour les dommages corporels et matériels, le conducteur responsable d’un accident, mais ses passagers seront indemnisés.

Soyez vigilant : conduire sans assurance auto peut conduire à une amende de 3 750€, à la suspension ou l’annulation du permis, à la confiscation du véhicule ou encore à des travaux d’intérêt général.

Il existe différentes formules d’assurance auto

Il existe trois niveaux d’assurance auto qui offrent chacun une protection différente :

  • La formule au tiers est la formule minimale et obligatoire. Cette formule couvre les dommages corporels et matériels que vous auriez causés à bord de votre véhicule à un tiers. Les passagers sont également couverts par la garantie responsabilité civile. Les dommages que votre propre véhicule aurait pu subir durant l’accident ne seront pas couverts. Cette couverture convient plus particulièrement aux propriétaires de voiture qui ont perdu en valeur au fil des années;
  • La formule intermédiaire ou tiers maxi est une formule améliorée de la couverture au tiers. Elle comprend la garantie responsabilité civile et d’autres garanties optionnelles supplémentaires comme le bris de glace, les incendies et le vol. L’assurance auto intermédiaire est un bon compromis pour les personnes n’ayant pas les moyens de souscrire une assurance tous risques mais qui souhaitent tout de même une couverture plus large que l’assurance au tiers ;
  • La formule “tous risques” offre le niveau de garantie le plus élevé et propose donc la prise en charge maximale des dommages qu’ils soient subis par des tiers ou par le véhicule de l’assuré. C’est la formule idéale pour les propriétaires de voitures neuves ou de collection.

Les garantis offertes par l’assurance auto

Les trois formules de l’assurance auto proposées aux conducteurs proposent chacune un taux de couverture et des garanties différents.

Les trois formules offrent une même base de protection :

  • la garantie responsabilité civile,
  • la garantie assistance,
  • la garantie défense pénale,
  • la garantie protection personnelle,
  • la garantie assurance passager,
  • le super bonus à vie.

L’assurance au tiers maxi ou intermédiaire, propose ensuite en complément de la formule de base :

  • la garantie vol,
  • la garantie vandalisme,
  • la garantie bris de glace,
  • la garantie incendie

Enfin, l’assurance tous risques offre toutes les garanties comprises dans les deux premières formules mais propose également :

  • la garantie tempête, neige, grêle et catastrophe naturelle,
  • la garantie dommages tous accidents,
  • la garantie collision animal sauvage.

A ces garanties, et pour chaque niveau de protection, peuvent s’ajouter des garanties optionnelles comme la garantie contenu et la garantie mobilité.

La prime est calculée en fonction de différents critères

La prime correspond au montant que vous devrez payer afin d’être assuré lorsque vous prenez la route ou encore êtes stationné. Pour une même assurance avec le même taux de couverture, deux personnes peuvent payer des primes d’un montant différent. En effet, le profil du conducteur joue un rôle dans le calcul du coût des assurances auto.

Le métier, le modèle de la voiture, les lieux de stationnement quotidien, le domicile, l’âge ou encore l’ancienneté du permis de conduire sont pris en compte dans l’évaluation du montant de la prime. Les jeunes conducteurs ont, par exemple, une augmentation automatique de leur prime d’assurance auto pendant les trois premières années de leur permis de conduire.

L’assurance auto est plus chère pour les jeunes conducteurs

Lorsque l’on est jeune conducteur, les assurances auto sont plus chères. On explique cela par le fait que les jeunes conducteurs sont vus comme non expérimentés sur la route, à la conduite incertaine et présentent donc un risque plus élevé d’accidents et de sinistres.

Certains jeunes conducteurs n’hésitent pas à frauder et assurent leur véhicule au nom de leurs parents. Ils se mettent en tant que conducteur occasionnel sur le contrat et payent alors leur assurance auto moins cher. Si cela est très tentant, cette pratique est considérée comme de la fraude et, en cas d’accident, l’assurance peut refuser de prendre en charge les réparations pour cause de fausses déclarations.

Sachez qu’il existe aujourd’hui des assurances spéciales jeunes conducteurs qui offrent une couverture large à petit prix.

Franchise et exclusion : veillez à bien lire votre contrat d’assurance auto

Avant de souscrire une assurance auto, pensez à prendre en considération les franchises et les exclusions mentionnées dans votre contrat.

Les franchises correspondent aux montants qui restent à la charge de l’assuré en cas de sinistre indemnisé. Par exemple, si vous possédez une garantie bris de glace avec une franchise d’assurance automobile s’élevant à 50€, le remplacement de votre pare-brise pour 300€ vous sera indemnisé à hauteur de 250€ par votre assureur.

Les exclusions sont des clauses prévoyant la non-couverture d’un ou de plusieurs événements ou situations. Elle permet à l’assureur de ne pas prendre en charge certains sinistres. Les exclusions sont propres à chaque contrat et à chaque garantie mais l’absence de permis de conduire et la non-conformité aux conditions nécessaires de sécurité pour le transport des passagers sont prévues par la loi.

N’hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller Thelem assurances. Ce dernier pourra vous aider à déterminer vos besoins en matière de couverture et vous offrir la formule la plus adaptée à votre situation.